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<\/p>\nA taxa m\u00e9dia de juros cobrados para novas contrata\u00e7\u00f5es fechou 2023 em 28,4%. O resultado de dezembro representa queda de 1,7 ponto percentual (p.p.) no ano, ap\u00f3s a alta de 5,6 p.p. registrada em 2022.<\/p>\n
A queda na taxa, no entanto, veio acompanhada de uma eleva\u00e7\u00e3o de 0,4 p.p. do spread geral (diferen\u00e7a entre taxa de capta\u00e7\u00e3o de dinheiro, pelo banco, e a cobrada dos clientes), que ficou em 19,7 p.p.<\/p>\n
Entre os elementos que comp\u00f5em a taxa de capta\u00e7\u00e3o\u00a0pelo banco\u00a0est\u00e1 a Selic,\u00a0taxa b\u00e1sica de juros, que recuou, no ano,\u00a0de 13,75% para 11,75%. Atualmente, a Selic\u00a0est\u00e1 em 11,25%.<\/p>\n
Os resultados constam das estat\u00edsticas monet\u00e1rias e de cr\u00e9dito de dezembro de 2023, divulgadas nesta\u00a0ter\u00e7a-feira (6) pelo Banco Central.<\/p>\n
No cr\u00e9dito livre \u2013 quando os bancos t\u00eam autonomia para emprestar dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobrados dos clientes \u2013 as taxas de juros cobradas de pessoas f\u00edsicas ficaram em 54,2% ao ano, resultado que representa uma redu\u00e7\u00e3o de 1,5 p.p. no ano.<\/p>\n
De acordo com a autoridade monet\u00e1ria, o resultado foi obtido em contexto de aumentos no cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado (12,1 p.p.) e no cart\u00e3o rotativo (28,9 p.p.), que \u00e9 quando o consumidor n\u00e3o faz o pagamento total da fatura; e com recuos no cr\u00e9dito consignado total (2,1 p.p.), e nos financiamentos para aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos (3,2 p.p.).<\/p>\n
No cr\u00e9dito livre \u00e0s empresas, a taxa de juros alcan\u00e7ou 21,1% a.a. \u2013 resultado que representa queda de 1,9 p.p. no ano. A taxa m\u00e9dia de juros situou-se em 40,8% a.a. em dezembro de 2023 (redu\u00e7\u00e3o de 1,0 p.p. no ano).<\/p>\n
Segundo o BC, o cr\u00e9dito livre \u00e0s fam\u00edlias atingiu R$1,9 trilh\u00e3o, \u201crefletindo crescimento de 7,9% no ano, ap\u00f3s varia\u00e7\u00e3o de 17,5% em 2022\u201d. O cr\u00e9dito n\u00e3o rotativo aumentou 8,7% e o cr\u00e9dito rotativo cresceu 5,6% no per\u00edodo.<\/p>\n
\u201cDestaca-se a expans\u00e3o das modalidades cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado, cr\u00e9dito consignado de servidores p\u00fablicos e de benefici\u00e1rios do INSS, aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos, cart\u00e3o parcelado e cart\u00e3o \u00e0 vista, bem como a redu\u00e7\u00e3o no cart\u00e3o rotativo\u201d, explicou o BC ao destacar que, em dezembro, os resultados apresentaram expans\u00e3o de 0,3%, \u201ccom destaque para consignado dos servidores p\u00fablicos, aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos e compras \u00e0 vista no cart\u00e3o de cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n
O BC acrescenta que, no m\u00eas de\u00a0dezembro, h\u00e1 um efeito sazonal de redu\u00e7\u00e3o em modalidades como cheque especial e cart\u00e3o rotativo.<\/p>\n
Tendo como recorte o cr\u00e9dito direcionado – quando as regras s\u00e3o definidas pelo governo, com taxas de juros mais est\u00e1veis, e direcionado basicamente aos setores habitacional, rural, de infraestrutura e ao microcr\u00e9dito -,\u00a0o cr\u00e9dito voltado a pessoas jur\u00eddicas (R$809,5 bilh\u00f5es) representa eleva\u00e7\u00e3o de 9,6% no ano, o que, segundo o BC, representa acelera\u00e7\u00e3o diante da varia\u00e7\u00e3o de 6,9% obtida em 2022.<\/p>\n
Com rela\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito direcionado\u00a0\u00e0s fam\u00edlias, o volume atingido (R$1,6 trilh\u00e3o) representa expans\u00e3o de 13,0%, \u201cdesacelerando ap\u00f3s crescimento de 18,0% no ano anterior\u201d.<\/p>\n
No m\u00eas, o cr\u00e9dito direcionado a empresas variou 0,5% e para fam\u00edlias 1,1%, detalha o BC.<\/p>\n
Para o setor n\u00e3o financeiro, o saldo do cr\u00e9dito ampliado de 2023 ficou situado em R$15,6 trilh\u00f5es \u2013 expans\u00e3o de 4,3% em rela\u00e7\u00e3o a 2022.<\/p>\n
No caso das empresas, o cr\u00e9dito ampliado ficou em R$5,6 trilh\u00f5es (expans\u00e3o de 5,7% no ano). J\u00e1 o cr\u00e9dito ampliado voltado \u00e0s fam\u00edlias ficou em R$3,8 trilh\u00f5es em 2023 (expans\u00e3o de 10,3%).<\/p>\n
Com rela\u00e7\u00e3o \u00e0s opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), o volume alcan\u00e7ado em 2023 chegou a R$5,8 trilh\u00f5es: um aumento de 7,9% no ano, o que representa desacelera\u00e7\u00e3o diante da varia\u00e7\u00e3o de 14,5% obtida em 2022.<\/p>\n
Em 2023, o cr\u00e9dito livre alcan\u00e7ou R$ 3,4 trilh\u00f5es \u2013 expans\u00e3o de 5,2% no ano e desacelera\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o a 2022 ,quando variou 14,9%. \u201cO cr\u00e9dito direcionado atingiu R$2,4 trilh\u00f5es ao final de 2023, com incremento de 11,8% no ano, tamb\u00e9m apresentando desacelera\u00e7\u00e3o em rela\u00e7\u00e3o aos 14,0% observados no ano anterior.\u201d<\/p>\n
O estoque do cr\u00e9dito livre para pessoas jur\u00eddicas somou R$1,5 trilh\u00e3o em 2023, expans\u00e3o de 1,9% no ano, desacelerando ante a varia\u00e7\u00e3o de 11,9% em 2022.<\/p>\n